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最近，南京至少有六家楼盘纷纷打出“首付两成”、“首付一成”促销手段，作为曾经被央行明令禁止的售楼方式，缘何会再次“重出江湖”？购房者是否会买账？对购房者、开发商以及银行这个铁三角而言，又会有怎么样的影响？为此，记者以买房人的身份暗访了多家宣称可以办理首付两成楼盘售楼处，发现部分楼盘存在违规行为。
签约借款，一成、两成首付频频出现
“我们现在正推出首付两成，均价5100元/平方米、84平方米的房子，总价43万，首付需8.8万元，不过一年前我们曾经卖过可以首付一成的房子，算下来首付只要4万块。”江宁一楼盘的售楼小姐向记者介绍该楼盘的新房源。首付只需4万元或8万多元，对于很多年轻置业者而言无疑是不小的诱惑。
此外，售楼小姐还向记者介绍：“该楼盘的100平方米以上的房屋也可以实行‘2＋1’计划，只需首付两成。”她说，开发商和银行达成协议，由买房人首付20％，他们垫付10％，到房屋交付时，由购房者还清这10％，并且不收取任何利息，只需签订一个借款合同就行。同时他们开的收据上仍然是30％的首付款。
河西奥体一精装小户型楼盘不仅商业贷款能首付两成，而且公积金贷款也能首付两成。33平方米的精装修小户型，均价1.25万元/平方米，总价41.25万元。公积金和商业贷款都能首付两成，也就是说，首付8.25万元即可。
开发商：降门槛将更多买房人“拉”进来
根据央行规定，在期房销售过程中，个人住房贷款首付必须达三成，面积低于90平方米的首付可降至两成。这家楼盘的行为显然违规。
而据记者了解，南京目前实行首付一成、首付两成的楼盘并不止江宁、河西这两家，江北、主城还各有两家楼盘打出了“低首付”促销。
其实对于这种高风险的促销方式，不少开发商也表示是销售重压之下的无奈之举。一位江北某楼盘的销售经理表示，实际上这种销售方式不仅对银行有风险，对开发商也是有一定风险的，开发商垫付的首付资金存在着一定的隐患。桥北板块大盘云集，竞争压力非常大，一次次价格战之后，一口价、特价房已不能引起购房者的兴趣，只有降低首付，降低门槛，首付只需10万元不到，确实能将更多的买房人“拉”进来。
银行：违规“低首付”绝不放贷
为此，记者以贷款人身份询问南京多家银行，出现“低首付”、90平方米首付两成以及90平方米以上业主首付两成、开发商垫付一成首付等三种情况时，银行是否房贷的情况（表格附后）。“理论上来说，这种首付一成并不违反法律规定。”建设银行个贷中心一位工作人员表示，“因为开发商垫付替业主支付了一部分，对于银行来说实际上首付仍然是符合规定的。”但他同时表示，这样的客户实际支付能力没有在正常的首付中真正体现出来，因此不排除银行可能出现的金融风险。
一般来说，要办理这种低首付的业主应该具备三成首付的能力。因为当贷款人在凑剩余首付款的同时还要面临每个月的银行贷款还贷压力。所以只能支付一成、两成首付的贷款人通常还款能力可能存在问题。开发商降低门槛吸引收入更低层次的人去购房，可能造成银行死帐呆帐产生，出现局部金融风险。不少银行信贷部门负责人表示，他们一定会加强审核，如果出现违规“低首付”的现象，他们绝不会放贷。
人行：房贷首付不能低于两成
自2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付比例最低为30％，对购买自住房且面积在90平方米（含）以下，符合工行贷款条件的贷款人，其首付比例最低可为20％。现行个人住房贷款执行七成贷款。
人行南京分行银管部人士也认为，根据国家规定，商业银行发放住房抵押贷款，首付最低不能低于两成，对于市场上出现的低首付办理个人住房贷款的现象，是否存在违规行为还需进一步调查。
南京主要银行对“低首付”放贷情况
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银行名称
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90平方米以下购房者首付一成，开发商垫付一成
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90平方米以下购房者首付两成
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90平方米以上购房者首付两成，开发商垫付一成
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农业银行
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不放贷
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可以
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可以放贷，需严格审核
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招商银行
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不放贷
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可以
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可以放贷，需严格审核
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中国银行
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不放贷
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可以
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不放贷
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建设银行
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不放贷
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可以
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不放贷
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交通银行
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不放贷
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可以
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不放贷
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工商银行
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不放贷
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首付三成
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可以放贷，需严格审核
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