“今年还不知道还要加多少次息呢，房贷压在手上总是个负担，还是早点还掉比较好，保险当然直接退掉了。”南京市民金小姐告诉记者，自己最近正省吃俭用想赶紧把房贷还清。其实，和金小姐想法相同的市民并不在少数，市民选择了提前还贷，而贷款时一并购买的房贷险自然成了退保的对象。对此，专家提醒，提前还贷后不必盲目选择退保房贷险，还可考虑转保普通家财险。

    “作为房贷险而言，贷款时间越长，费率就越低。”某财险公司相关负责人建议，业主在还清贷款的情况下不要简单地退保。记者了解到，正常的情况下，只要市民持有银行出具的“提前还清贷款”确认函，即可向保险公司提出房贷险的退保申请。但需要提醒的是，保险公司则在扣除一定的手续费后，将剩余保费退还给投保人。

    然而，房主退保后究竟能拿到多少保费，具体在承保期限的计算上，不同保险公司的要求有所差别，如有的保险公司规定，实际承保期限按整年度来计算，不足半年的部分，不计收保险费，超过半年的，按整年度计收保险费，但也有保险公司是按月折算成年的比例系数再乘以年度保费来计算。但不管哪些方式，保险公司除了要扣除承保期间的保费外，还将收取一定手续费或违约金，目前，这一手续费的比例约在5%~20%之间。

    以金小姐20万元、10年期的贷款为例，当初缴纳的实际保费为200000×0.056%(10年保险期限对应的费率)×10＝1120元，如果其将贷款期限缩至两年，应收的保费为1120元×1.48(5年期以下短期费率)×730(两年的总天数)/10/365＝331.52元，可退保费788.48元。这其中还不含5%~20%的退保手续费(也叫违约金)，如果按照手续费10%计算的话，退保后该保户得到的费用为709.6元。

    业内人士建议，业主提前还贷后，可以通过变更受益人的方式，以较低的保费获得基本相同的房屋保险。按照个人抵押贷款房屋保险合同规定，银行是受益人，在业主还贷期间，房屋发生火灾等损失，由保险公司赔付给银行，一旦提前还贷，保险公司的保险责任也就随之终结。而提前还贷后，被保险人可到保险公司把房贷险受益人由银行变更为投保人本人，保险合同将继续有效。而投保人只需出具保险单正副本等相关材料就能够办理。记者了解到，与保障基本相同的一年期房屋保险的费率相比，投保人选择变更受益人的方式继续保险还是相当合算的，每年能在保费上节省几十甚至几百元。