【应对建议】

　　1. 详细了解提前还贷流程

　　对于那些有必要提前还贷的市民，顾经理提醒大家要做好准备工作，提前了解相关流程。

　　首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金，顾经理表示虽然南京地区银行暂时都不对提前还贷的客户收违约金，但也有部分银行会针对剩余贷款额度的利息进行罚息，所以如若合同上注明，则要看清楚到底要收多少，并准备好这笔违约金；其次，向相应银行电话咨询所需要准备的材料，提前提出申请，顾经理提醒市民不同银行还会有不同的最低还款金额限制，比如中信银行要求最低不少于5万元，农行是5000元的整数倍等；然后，根据约定时间，亲自到银行相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单；之后借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续；最后，客户提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。

　　值得关注的是，办理提前还贷的客户要注意带好身份证和贷款卡，代理人代办同时须出示代理人身份证件，如果是一次性结清贷款的，要由本人亲自办理。

　　2. 还款方式要因人而异

　　据介绍，提前还贷一般有5种还款方式：1.全部提前还款，即将剩余的贷款一次性还清。2.部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；3.部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；4.部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短；5.剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。记者了解到，目前南京大多数银行所能提供的还款方式为前三种，客户可在前三种还款方式中选一样。

　　顾经理告诉记者，提前还款通常应尽量减少本金，缩短贷款期限，这样支出的利息最少，但并非所有购房者都要这样，选择哪种还款方式还要因人而异。比如张女士这种部分提前还贷的客户，从今年3月份开始正式还款的话，截至2007年12月还款后，剩余未还本金为385516元。如果她选择等本递减相对合理，也就是缩短还款期限，约为3646.46元/月。张女士表示这样月供的压力比较大，因此顾经理建议她选择保持还款期限不变，减少还款额，约2700.59元/月，但这样前期以还利息为主，本金还得较少。（刘 莉）