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央行第二套房贷款新政出台了一个多月，银行对第二套房的认定标准，却迟迟难出。以个人还是以家庭为单位划分？贷款还清再贷是否仍算第一套？两个争议焦点是银行最难把握的。昨天，交行公布了第二套房贷款的几个原则，其界定标准比较宽松。
交行按四原则界定二套房
据了解，对第二套房的首付比例，交行将严格执行房贷新政的规定，即首付4成，贷款利率是基准利率的1.1倍。对第三套（含）以上的购房者采取“每增加一套，首付和利率系数同时增加5个百分点”的做法。即对贷款购买第三套房的借款人执行最低45%的首付款比例，贷款利率上浮至基准利率的1.15倍。对购买第四套住房的借款人则要求其支付最低50%的房款，贷款利率也将高达基准利率的1.2倍……目前央行制定的5年期基准利率为7.83%，以此计算，买第四套房的借款人其所承受的年贷款利率将超出9%。
什么才算第二套房？交行将按照四个原则来界定：首先根据央行个人征信报告判断；其次，曾经有过贷款但现在已经还清的，仍然算作是第一套；第三，如果只有公积金贷款也不算第二套，如果是公积金和商业按揭贷款的组合贷款，并且商业贷款还没有还清的，算作第二套。
至于第四个原则，以“个人”还是“家庭”为单位进行界定这一问题，交行总行并没有作出明确限制，而把这项认定权交给各地分行。记者昨天了解到，交行南京分行目前未做最终决定，但倾向于以“个人”进行认定，即家中一人曾贷过款，其他成员购房不受新政影响。
各行认定标准不一致
交行公布细则之后，目前南京大部分银行仍在观望。市场上盛传的关于第二套房的认定标准，有好几种版本。包括以个人为单位，还清以前贷款的，享受第一套房待遇；以个人为单位，有房贷经历的，不管贷款是否还清，以后购房都不享受第一套房待遇；以家庭为单位，还清以前贷款的，享受第一套房待遇；以家庭为单位，有房贷经历的，以后购房都不享受第一套房待遇。
这其实是两个争议焦点，即以个人还是家庭为单位划分第二套房问题；“贷款还清”是否则标志着贷款经历被一笔勾销，清零重算。如何排列组合，银行在把握时就有了松紧尺度。
以此前已经公布细则的光大银行南京分行为例，该行的标准就是，凡是曾经贷过款买房的，现在提出新申请，都算第二套房。但以个人为基础计算，即如果夫妻双方一人曾贷过款，另一人再贷款买房仍算第一套。
(王玥)
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