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    在四大国有银行房贷新政实施细则迟迟不见踪影之际，光大银行、 华夏银行日前率先确定了第二套房房贷新政的执行细则。两家银行对第二套房的界定均以个人为单位，即夫妻可以分别贷款买房。贷款利率上，第二套房执行贷款基准利率的1.1倍，多套房再相应上浮。

    “第二套房”界定不同

    光大银行对第二套房的界定采取的是以个人为单位（包含主借款人和共同借款人），而不包括其家庭成员，也就是说夫妻二人都可以分别贷款买房。但是在对首套住房的规定上，光大银行的规定比较严格，首套自住房是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的住房，即使此前的房贷已经还清，再贷款买房仍被视为第二套房。

    华夏银行“细则”对“第二套房”的界定也采取以个人为单位，意味着夫妻二人分别购房均可各自享有“首套自住房”待遇。与光大银行不同的是，华夏银行规定，如果结清第一套房贷款，再贷款购房，同样可享受“首套自住房”待遇。

    华夏银行还对公积金贷款作出了规定：公积金贷款视同贷款，只要有公积金贷款尚未结清，再贷款购房，则要执行“首付不少于40%，利率不低于同期同档次贷款基准利率的1.1倍”的房贷新规。

    首付不低于四成

    在贷款利率上，光大银行对第二套住房的规定是，首付不少于40%，利率不低于同期同档次贷款基准利率的1.1倍。

    但从第三套房开始，光大规定每增加一套住房，其贷款首付款比例应在第二套住房贷款首付款比例的基础上增加2个百分点，例如第三套住房贷款的首付款比例不得低于42%。同时利率也会相应调整，每增加一套住房，其最低利率水平分别为基准利率的1.12倍（第三套住房）、1.14倍（第四套住房）、1.16倍（第五套住房）。

    华夏银行在利率上与光大基本相同：从第三套贷款购房起，每增加一套贷款购房，最低利率水平为上一套房贷利率基础上浮至少2%。但华夏银行还规定，第三套房起，房贷款首付比例将在上一套房贷首付比基础上至少增加5%。

    同时，光大银行还暂停对第二套房以上的房贷按固定利率贷款，并调低了固定利率房贷各期限优惠利率，3年期、5年期、10年期优惠利率分别调低21个基点、16个基点、44个基点。

    多家银行细则下周出台

    工行、中行、民生、交大等银行昨天表示，房贷细则正在拟定当中，最快将于下周出台。目前，在细则出台之前，中行、农行等已经暂时停止了第二套房房贷的审核。

    据了解，目前银行业内对如何界定第二套房还是存在争议，希望央行或者银监会予以统一，免得各家银行各出各政策，会使房贷新政效果打折。对此，中国社科院金融研究所研究员易宪容认为，现在的问题并不是如何来界定第二套住房，而是如何让各商业银行严格执行央行银监会的文件，只是个人购买贷款每个月的按揭还款不得超过个人可支配收入50%这一条严格执行，就能够把许多投资与投机者拒于市场之外。

    共同点

    对第二套房的界定均是以个人为单位，也就是说，夫妻二人都可以分别贷款购买“首套自住房”。第二套房执行贷款基准利率的1.1倍，多套房再相应上浮。

    差异

    光大银行规定，即使此前的房贷已还清，再贷款买房仍被视为第二套房。华夏银行则规定，还清房贷就可享受“首套自住房”待遇。