从8月开始市民办理江苏省省级机关住房公积金购房贷款时，更加便捷了。南京能办理省级机关公积金贷款的银行接到了江苏省省级机关住房资金管理中心印发的细则,细则在原先公积金有关规定上进行了部分调整，包括用出具《自行安置承诺书》取代出具第二居所的产权证件，将二手房贷款最长期限延长到20年等。对此，记者请公积金专业人士进行了解读。

　　不必再承诺有第二居所

　　专家表示，原办理时，贷款者要提供《第二居所承诺书》，承诺除贷公积金所买房产外还有第二居所，这第二居所要提供产权证件,以此确保当贷款人无法还公积金贷款、造成所抵押房产被处理时，仍有第二居所可以居住。

　　细则中调整：“第二居所承诺书、不需提供第二居所的产权证件，更改为出具自行安置承诺书，承诺在处分抵押物时能够自行安置。对已受理提供了第二居所承诺的贷款可按照原贷款流程申报，不需要补充自行安置承诺书”。

　　二手房最长可贷款20年

　　原办理时，江苏省级机关二手房贷款最长年限为15年。调整后，二手房贷款最长年限改为20年。

　　专家算了一笔账，以30万元、等额本息还款为例，如果贷款期限为15年，平均每月还款2364.57元，总利息为125600元。如果贷款期限为20年，则每月还款1971.59元，总利息为170318元。还贷20年比还贷15年多支付总利息44718元，但每月的还款金额少392.98元。专家表示，还款期限越短支付的利息越少，较长的期限适合手头吃紧的贷款者，以分摊每月的还款负担。

　　提前还款申请期缩短5天

　　贷江苏省级机关公积金时，如果想提前还款呢？记者看到，细则中，提前还款的提前申请时间由10天缩短为5天。以公积金贷款期限6年、提前还款10万元为例，缩短5天的申请时间能节省68.75元。

　　专家介绍，贷款者要提前5个有效工作日向银行提出书面申请，经审核同意后，可提前偿还全部贷款本息或部分贷款本金。贷款期限为一年的，如需提前还款，必须一次性还清本息。此外，现金提前还款一年不得超过两次，每次还款金额不得低于5000元。

　　逾期不还利率上浮30%

　　对于逾期不还公积金的，细则增加了贷款逾期处罚规定，暂定公积金贷款逾期率为合同基准利率上浮30%。专家表示，在贷款期限结束时，如果贷款没有还清，对剩余的贷款部分，在按合同基准利率征收利息后，再上浮30%征收罚息。目前，有的贷款者接到银行的逾期提示，平均每月将要罚息几元钱时，他们不以为然，认为区区几元不必理会。对此，专家提醒，罚钱事小，失信事大。逾期者将被列入银行征信系统“黑名单”，今后在银行办理贷款等业务时很可能遭遇信用“门槛”。

　　使用老文本时要修改

　　据了解，公积金贷款细则新合同文本正在安排印刷。目前，市民从各网点领回使用的老文本材料可以继续使用，但要在原“第二居所承诺”处粘贴《自行安置承诺书》，并在“其他约定”中注明“贷款合同第五条第五款十个工作日变更为五个有效工作日”。

　　
 (南京晨报/李幂)